Banci si asigurari

Rata medie a creditelor neperformante (NPL - non-performing loans) in sistemul bancar romanesc era la finalul primelor noua luni din 2024 sub nivelul de 3%, coborand in octombrie la 2,45% din total credite, nivel apropiat de cel din 9 luni/2023, potrivit datelor BNR.

Pe parcursul anului 2024, rata NPL a oscilat intre 2,39% si 2,56%, cel mai ridicat nivel fiind in luna august, dupa ce in 2023 a oscilat intre 2,3% si 2,7%, conform statisticilor bancii centrale.

Probleme pot aparea in viitor daca unii debitori afectati de preturile mari si dobanzile inca ridicate nu mai reusesc sa plateasca ratele la credite.

Urmarind situatia la final de an, vedem ca in decembrie 2023 rata NPL era de 2,37%, la final de 2022 era de 2,65%, in decembrie 2021 rata NPL era de 3,35%, iar in decembrie 2020 neperformanta ajunsese la 3,83%.

Pe segmentul imprumuturilor populatiei pentru consum, rata NPL a ajuns la 5,74% in septembrie 2024 si este de 3,6 ori mai mare comparativ cu rata NPL la creditele ipotecare, care a ramas sub 2%, la 1,6% in septembrie, dupa cum reiese din datele BNR. Comparativ, in anul 2015 rata NPL era de circa 13-16% la creditele de consum (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) si intre 5 - 7% la ipotecare. Calitatea portofoliului de credite imobiliare continua sa fie adecvata, atat la nivel agregat, cu o rata a creditelor neperformante de 1,6% in septembrie 2024, cat si pe cele doua tipuri de credit - 1,56% pentru creditele Prima Casa/Noua Casa si 1,61% pentru creditele ipotecare standard.

In functie de valuta, riscul de credit este mai ridicat in cazul imprumuturilor denominate in moneda straina - rata NPL de 7% fata de 2,9% in cazul creditelor in lei. Insa, ponderea creditelor in valuta la nivelul portofoliului de credite acordate populatiei este in continua scadere (10% in septembrie 2024 versus 26% in urma cu 5 ani si 63% in urma cu 10 ani), releva banca centrala.

Cumulat, rata de neperformanta pentru creditele totale ale populatiei (de consum si ipotecare) a urcat putin, la 3,3% din total credite retail, la final de septembrie 2024, de la 3,2% pe parcursul anului 2023.

Desi s-a diminuat semnificativ, de la peste 12% in anul 2015, in context european rata creditelor neperformante aferente sectorului populatiei din Romania depaseste media UE (3,3% comparativ cu 2,2% media UE in T2/2024) si inregistreaza printre cele mai ridicate valori, dupa Grecia (7,5%), Cipru (6,2%), Ungaria (4,2%) si Spania si Polonia (3,7%, date la T2/2024), potrivit BNR.

Nivelurile scazute ale ratei NPL din 2024, vin dupa ce in anul 2023, in ciuda cresterii dobanzilor, rata NPL coborase la cele mai scazute niveluri de dupa anul 2009, cand semnele crizei financiare mondiale precedente se simteau pe piata locala. Tendinta de scadere a ratei NPL s-a produs dupa ce in perioada crizei economice anterioare din 2008/2009 unu din cinci credite esuase in categoria neperformantelor, devenind o problema majora pentru sistemul bancar. Privind retrospectiv, in 2014 rata NPL trecea de 20% din total credite.